نسبة الخسارة: مفتاح حماية شركتك من تكاليف التأمين المرتفعة
يمكن لباقات التأمين المتماثلة أن تترك الشركات بتغطية تأمينية مختلفة إلى حد كبير.
فالعديد من الشركات تدفع مبالغ زائدة للتأمين أو تعاني من ثغرات في التغطية، ومعالجة غير دقيقة للمطالبات، وفي نهاية المطاف، تجربة تأمين دون المستوى الأمثل لموظفيها.
الثلاثة اسباب الأكثر شيوعًا لهذه المشكلات:
• الإفراط في الاستهلاك والمبالغة في التقدير: يحدث هذا عندما يكلف استخدام مزايا محددة أعلى من اللازم، أو عندما تؤدي بيانات المطالبات السابقة إلى تضخم أقساط التأمين
• تسريبات التكلفة والتناقضات: يشمل التناقضات في شروط البوليصة، وثغرات التغطية، والمصاريف الإدارية غير الضرورية، من بين عدة أمثلة أخرى على الإشراف من مزود التأمين أو الجهة الطبية
• نسبة الخسارة: مقياس رئيسي يقارن بين مبلغ المطالبات المدفوعة والأقساط المحصلة. يمكن أن تشير نسبة الخسارة غير المواتية إلى احتمال الإفراط في الإنفاق أو عدم كفاية التغطية
تعتبر نسبة الخسارة أداة مهمة لشركات التأمين وكذلك يمكن أن تؤثر بشكل كبير على قيمة التغطية الطبية لشركتك مقابل التكلفة
فهم نسبة الخسارة
يختلف معنى نسبة الخسارة بالنسبة لشركات التأمين والشركات المؤمن عليها. بالنسبة لشركات التأمين، تعد نسبة الخسارة مقياسًا ماليًا رئيسيًا يقيس ربحيتها.
و يتم حسابها كنسبة مئوية من الأقساط التي يتقاضونها من عملائهم، والتي تُستخدم لدفع المطالبات إلى الكيانات الطبية وغيرها من النفقات الأخرى ذات الصلة. كلما انخفضت نسبة الخسارة، كلما تحسن ربح شركة التأمين، حيث تدفع مطالبات أقل مقابل الأقساط التي يتم تحصيلها.
أما بالنسبة للشركات المؤمن عليها، فإن مصدر قلقها الرئيسي هو كفاية التغطية التأمينية مقابل الأقساط المدفوعة.
على الرغم من أن نسبة الخسارة لا تؤخذ في الاعتبار عادةً من قبل شركات التأمين، إلا أنها يجب أن تكون عاملاً رئيسيًا بالنسبة لها لسببين.
أولاً، إذا كانت نسبة الخسارة الإجمالية لشركة التأمين مرتفعة، فقد يشير ذلك إلى احتمال حدوث زيادات محتملة في الأقساط أو قيود على التغطية عند التجديد. ثانياً، تشير نسبة الخسارة المرتفعة إلى الحاجة إلى مراجعة وتعديل تغطيتك الطبية.
من خلال حساب نسبة الخسارة، يمكنك التفاوض على شروط أفضل مع شركة التأمين الخاصة بك و التأكد من أنك لا تدفع مبالغ زائدة.
كيف تحسب نسبة الخسارة؟
نسبة الخسارة = [(المطالبات المدفوعة + مصروفات التسوية) / أقساط التأمين المكتسبة] × 100
• مطالبات التأمين المدفوعة: المبلغ الإجمالي للأموال التي تدفعها شركة التأمين إلى لحاملي وثائق التأمين مقابل الخسائر المغطاة
• مصروفات التسوية: هي النفقات التي يتم تكبدها في عملية التحقيق والتحقق وتسوية المطالبات.
• قسط التأمين المكتسب: هذا هو المبلغ المالي الذي تدفعه الشركات المؤمن عليها (عملك) إلى شركات التأمين لتغطية المخاطر
كيف يمكنك تحسين تغطيتك التأمينية؟
إن إجراء مراجعة شاملة للتأمين ومراجعة المطالبات الخاصة بك، مع التركيز على تأثير نسبة الخسارة على عملك، يمكن أن يحسن بشكل كبير الفوائد التي تحصل عليها مقابل نفس القسط المدفوع.
يوفر التدقيق المستقل للتأمين صورة واضحة وموضوعية لبرنامج التأمين الحالي الخاص بك، بالإضافة إلى بناء خارطة طريق مع مزود التأمين الخاص بك لتحسين تجربتك الإجمالية.
توفر فاليويت تدقيقاً شاملاً للمراجعة والتفاوض مع مزود التأمين الخاص بك:
تتمتع فاليويت بخبرة تزيد عن 30 عاماً في مجال الرعاية الصحية؛ نحن متخصصون في مجال تدقيق التأمين والمطالبات؛ والأهم من ذلك أننا عملنا مع عدد لا يحصى من مقدمي الخدمات الممولين والمؤسسات في جميع أنحاء الشرق الأوسط.
يمكن أن تساعدك خبرتنا الواسعة في تقديم الخدمات ومجموعتنا الشاملة من الأدوات على تحسين ربحيتك وتقديم تغطية أفضل لموظفيك.
يشمل التدقيق الشامل لمطالبات التأمين من فاليويت:
• تحليل المطالبات: نحن نراجع بدقة جميع المطالبات السابقة والحالية لتحديد الأنماط والحالات الشاذة.
• كشف اهدار التكاليف: نحدد المجالات التي قد تهدر فيها أموالك ونوصي بالحلول.
• تقييم التغطية: نقوم بتقييم سياساتك الحالية للتأكد من تطابقها مع احتياجاتك الخاصة.
• تحليل البيانات والتنبؤ: باستخدام أدواتنا التحليلية والنمذجة التنبؤية نحدد الاتجاهات والمخاطر وفرص توفير التكاليف.
• توصيات إدارة المخاطر: نحن نقدم استراتيجيات لتقليل المطالبات المستقبلية وتحسين نسبة الخسارة.
• دعم التفاوض: نساعد في إعادة التفاوض بشأن وثائق التأمين الخاصة بك للحصول على أسعار وشروط أفضل.
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد؟
اطلب مكالمةاستشارية واحصل على إجابات لجميع أسئلتك.
